I diversi tipi di mutuo
- Il mutuo può essere richiesto per: acquisto, costruzione e ristrutturazione d'immobile ovvero, per liquidità'.. Le procedure di concessione e di erogazione variano secondo la finalità per cui il mutuo è richiesto.
Mutuo per acquisto d'immobile a
Tale tipo di mutuo viene concesso per l'acquisto di un immobile, sia esso destinato ad abitazione principale del mutuatario o meno. La percentuale d'intervento dell'ente mutuante può variare a seconda di chi eroga il prestito ( vai alla sezione eroga ). Tale percentuale varia da un minimo del 50% ad un massimo dell'85% del valore dell'immobile o del prezzo di compravendita (il minore dei due).
Normalmente l'atto di mutuo è contestuale alla compravendita ed il relativo importo, dedotto delle spese, viene consegnato al mutuatario in unica soluzione solo successivamente all'iscrizione ipotecaria da parte del Notaio incaricato di redigere l'atto.
Mutuo per costruzione di immobile a
Tale mutuo viene concesso per la costruzione di un immobile su un terreno di proprietà del mutuatario.
La percentuale d'intervento dell'Ente mutuante varia da un minimo del 70% ad un massimo del 90% dei costi di costruzione (ATTENZIONE!!! Da non confondersi col valore dell'immobile). Il mutuo viene concesso solo successivamente al rilascio delle varie concessioni o licenze edilizie e viene erogato a stato avanzamento lavori. Per erogazione a stato avanzamento lavori si intende che la Banca, pur deliberando il mutuo per intero, consegna i soldi al mutuatario un po' per volta, mano a mano che i lavori procedono. Un perito incaricato dalla Banca certificherà la reale prosecuzione dei lavori di costruzione.
Durante la costruzione il mutuatario non rimborserà il capitale preso a mutuo, ma pagherà solo gli interessi(*) sulle somme effettivamente utilizzate. Solo dopo aver terminato i lavori ed aver ricevuto l'ultima tranche di mutuo, il prestito andrà in ammortamento.
(*) Tali interessi si chiamano, per l'appunto, INTERESSI DI PREAMMORTAMENTO.
Mutuo per ristrutturazione a
Il mutuo di ristrutturazione viene concesso per far fronte ai costi di ristrutturazione di un immobile di proprietà del richiedente. Per ottenere questo tipo di mutuo il richiedente deve produrre il preventivo dei costi di ristrutturazione e l'Ente erogante, mediante un proprio perito, valuta la congruità del preventivo ed anche l'effettiva necessità di eseguire tali lavori. Alcuni Enti, infine, dopo le opportune valutazioni, erogano la somma richiesta in unica soluzione mentre altri, come per i mutui per costruzione, erogano a stato avanzamento lavori.
Mutuo per liquidità a
Il mutuo per liquidità viene concesso su un immobile di proprietà del richiedente per i motivi più disparati e che non dovranno essere comunicati all'Ente erogante. Negli anni scorsi moltissime persone hanno fatto ricorso al mutuo per liquidità anziché utilizzare un fido bancario (notoriamente più oneroso). Oggi sono pochi gli Enti che sono disposti a concedere tale mutuo ed in special modo se il richiedente è persona diversa dal lavoratore dipendente. Nel valutare una richiesta di mutuo per liquidità gli Enti eroganti adottano delle procedure notevolmente più rigide, in special modo circa la capacità di rimborso del richiedente e, in alcuni casi, applicano un tasso più alto di quelli applicati sui mutui descritti in precedenza.