Arriva ESIS il prospetto informativo sui mutui: più agevole il confronto tra diverse offerte
La notizia è stata anticipata dall’Associazione bancaria italiana (Abi): a partire dal 5 settembre presso tutti gli sportelli bancari sarà disponibile ‘Esis’, sigla per European Standardised Information Sheet. Si tratta di un prospetto informativo che rende più agevole il confronto fra le diverse offerte delle banche, italiane ed estere, in tema di mutui.
‘Esis’ è la risposta italiana al ‘Codice di condotta Europeo’ sui mutui e rappresenta una soluzione per i futuri acquirenti di casa, confusi dalla galassia di offerte presenti sul mercato. Sarà così garantita ‘la massima concorrenza’, ribadiscono dall’associazione che ha in Giuseppe Zadra il suo direttore generale.
Una scelta più vicina alle proprie esigenze passa anche attraverso l’esame dei vari tassi d'interesse, delle garanzie, nonché spese per la perizia e istruttoria della pratica e dei piani di ammortamento. Senza contare tutte le coordinate che consentono di individuare gli uffici di informazione, fornendo nomi e numeri di telefono.
Ogni istituto è tenuto a pubblicare il prospetto che garantisce la chiarezza nell’indicazione delle condizioni. E così la ‘caccia’ di quella più favorevole, sebbene sempre ardua, sarà semplificata.
L’operazione, chiamata emblematicamente ‘mutuo facile’, ha come obiettivo la diffusione di informazioni chiare, semplici e dettagliate. Oltre a garantire il rispetto delle consuete norme sulla trasparenza, ‘Esis’ contiene alcune importanti novità. Innanzitutto l’indicazione del Taeg (tasso annuo effettivo globale), non prevista dalla legge per i mutui ipotecari. La voce è importante, perché i cittadini possono così conoscere il costo effettivamente pagato considerando anche le spese accessorie.
Vediamo nel dettaglio come si presenta ‘Esis’ ai clienti che richiedono un mutuo.
Aggiornato sulla base delle condizioni di mercato del momento, il prospetto è composto da 15 voci: tasso d'interesse annuo, Taeg, ammontare del finanziamento, durata, numero e frequenza delle rate, modalità di rimborso, spese accessorie una tantum e ricorrenti, estinzione, piano d'ammortamento, adempimenti per il cliente e riferimenti dell'ufficio reclami.
Ecco alcuni esempi.
Tasso nominale e Taeg. Nel Prospetto viene indicato il tasso nominale annuo. Se il mutuo è a tasso variabile, oltre al valore iniziale, viene indicata anche la formula per il ricalcolo delle variazioni nel corso del tempo. Per i mutui a tasso misto, rinegoziabili alla scadenza di un periodo determinato, è indicato il periodo per il quale il tasso rimane invariato. E poi, come già accennato, sarà specificato il Taeg, comprensivo di spese accessorie.
Spese accessorie. Sono quelle spese eventuali collegate all’accensione del mutuo. Si tratta delle cosiddette una tantum (perizia, notaio, istruttoria, iscrizione ipotecaria, tasse, ecc.), e delle spese ricorrenti, come l'assicurazione.
Rate ed estinzione anticipata. ‘Esis’ contiene tutte le informazioni relative al numero di rate e alla loro periodicità (mensili, semestrali, annuali, ecc.), e indica anche l'ammontare di ciascuna rata calcolata secondo il tasso che sarà applicato. Come già oggi avviene, in allegato al prospetto viene fornito il piano d'ammortamento complessivo. Le banca indica anche le condizioni e il costo per un’eventuale estinzione anticipata del mutuo.
Zadra sottolinea l’importanza dell’iniziativa: "l'acquisto della casa – spiega- è uno dei momenti più importanti nella vita di una famiglia’. E sulle famiglie, quanto pesa l’impegno legato alla sottoscrizione di un mutuo? I dati dell’associazione parlano di oltre 100 miliardi di euro, di cui oltre 25 erogati dalle banche nel solo 2001.
Fonte:miaeconomia